Comment la pandémie a fait des paiements sans contact la nouvelle norme

À titre de directeur de la technologie d’Engage People Inc. Len Covello aide les entreprises à différencier les programmes de fidélisation afin d’offrir une meilleure expérience à leurs clients.

Publié le 15 avril 2021, 9 h 10 HNE

Face aux craintes croissantes que la Covid-19 se transmette par des surfaces contaminées, le commerce de détail mondial est de plus en plus sans argent liquide. Par conséquent, la demande mondiale de solutions de paiement sans contact s’est rapidement accélérée l’année dernière.

Soulignant l’impact de la pandémie, un sondage de Mastercard mené l’an dernier a révélé que les transactions sans contact ont augmenté deux fois plus vite que les méthodes de paiement traditionnelles dans les épiceries et les pharmacies entre février et mars.

La même étude de Mastercard a également révélé que 79% des répondants au sondage étaient passés aux paiements sans contact, « citant la sécurité et la propreté comme facteurs clés ». Évalués à 1,05 billion de dollars en 2019, les volumes de paiements sans contact – suralimentés par les perturbations du comportement des consommateurs causées par la pandémie – devraient atteindre 4,6 billions de dollars d’ici 2027, selon Precedence Research.

Au point de vente, les consommateurs ont de plus en plus migré vers les paiements sans contact via des cartes de communication en champ proche (NFC), des applications téléphoniques et des appareils portables. Les technologies sans contact permettent aux consommateurs de payer en appuyant ou en passant leur carte ou leur appareil sur des terminaux de point de vente compatibles.

La technologie de paiement sans contact est déployée via une puce et une antenne intégrées qui communiquent avec les terminaux de paiement par transmission NFC ou par identification par radiofréquence (RFID). La NFC, un sous-ensemble de la RFID, est une technologie plus récente, plus couramment déployée aux États-Unis et constitue l’infrastructure de base des portefeuilles mobiles les plus populaires.

Parmi les entreprises qui mènent la révolution du sans contact, citons Mastercard, Apple, Square, PayPal et Amazon. Apple Pay, l’application de paiement sans contact de la société technologique, est en tête de tous les fabricants d’équipement d’origine (OEM) en termes de volumes de transactions de paiement sans contact, selon le consultant Juniper Research.

Pendant ce temps, Amazon a été le pionnier d’un terminal de point de vente sans contact à balayage de la paume de la main connu sous le nom d’« Amazon One ». Le conglomérat de commerce électronique a lancé cette technologie pour la première fois dans ses magasins Amazon Go à Seattle en septembre dernier.

Aux États-Unis, la société d’études de marché Dynata a rapporté que l’utilisation des paiements sans contact a augmenté de 19% jusqu’en juillet de l’année dernière. À l’échelle mondiale, 59% des consommateurs préfèrent les paiements sans contact à l’argent comptant, aux cartes à puce ou à NIP ou aux cartes à bande magnétique.

Observant cette tendance, le directeur général de PayPal, Dan Schulman, a déclaré à CNBC en décembre dernier qu’il considérait le sans contact comme un signe que les paiements numériques passent d’une capacité agréable à un service essentiel indispensable.

Validant davantage cette déclaration, Ajay Bhalla, président de la cybersécurité et du renseignement chez Mastercard, a déclaré dans un communiqué de presse de janvier annonçant des spécifications sans contact améliorées : « Le sans contact est le présent et l’avenir des paiements en personne. L’année 2020 a été marquée par une accélération rapide de la numérisation et a renforcé l’importance des solutions numériques, comme le sans contact, pour répondre à nos besoins quotidiens. À mesure que l’écosystème continue d’évoluer, de plus en plus d’appareils connectés et l’Internet des objets vont créer une demande accrue des utilisateurs et un besoin encore plus grand d’innovation constante pour développer des capacités de prochaine génération, contribuant à garantir que la technologie ne dépasse jamais la confiance.

Avec le réchauffement sans contact, quelle est la prochaine étape pour l’argent comptant?

Au niveau macroéconomique, la demande d’options de paiement alternatives – y compris les paiements sans contact, les portefeuilles mobiles et la possibilité de payer avec des points ou d’autres monnaies numériques – a cédé la place au déclin de l’argent liquide, qui était une tendance visible avant même la pandémie. Cela témoigne en grande partie d’un changement générationnel. Dans une étude récente, le Pew Research Center a observé que près d’un tiers des jeunes adultes ont déclaré qu’en moyenne, ils ne faisaient jamais d’achats au comptant pendant la semaine.

Les milléniaux, en particulier – la génération née entre 1980 et 2000 – sont la génération qui trace la voie du commerce sans argent comptant. Aujourd’hui, un millénaire sur 10 utilise son portefeuille mobile pour chaque achat, en ligne ou au point de vente.

Avoir des alternatives à l’argent liquide fait également son chemin chez la génération X, car Pew a constaté que 34% des adultes de moins de 50 ans n’utilisent jamais d’argent comptant à la caisse pendant la semaine. Mais en fin de compte, les zoomeurs sont prêts à faire passer la demande d’options de paiement alternatives au niveau supérieur alors qu’ils émergent comme un segment de consommateurs plus engagé et mobile.

Avec pratiquement tous les sondages de consommateurs réputés sur les paiements identifiant les transactions sans espèces comme une empreinte durable de la pandémie, les banques qui hésitent à adopter la technologie sans contact ou à déployer plusieurs options de paiement au point de vente risquent de perdre des clients.

Voici comment les banques peuvent faire le saut, si elles ne l’ont pas déjà fait.

Alors que les grandes banques de Wall Street ont déjà une longueur d’avance, émettant des cartes à puce NFC et même des guichets automatiques sans carte, les petites institutions financières communautaires (IF) et les coopératives de crédit ont peut-être été plus lentes à intégrer les systèmes de paiement de nouvelle génération.

Cependant, cela ne signifie pas que la course est terminée : Banking est un marathon, pas un sprint. Pour que les banques plus petites et moins progressistes sur le plan numérique se mettent à niveau, elles seraient sages d’envisager de s’associer à des fintechs numériques.

À l’ère moderne du système bancaire ouvert et des API, les banques communautaires et les coopératives de crédit doivent adopter une culture d’innovation et de collaboration. Ils doivent également être conscients des changements transgénérationnels qui redéfinissent de plus en plus le déposant et le consommateur bancaire modernes.

Ce que les milléniaux, les zoomeurs et les consommateurs plus férus de technologie issus de groupes démographiques plus âgés veulent vraiment à la caisse, c’est plus d’options de paiement. Grâce à des partenariats, les banques peuvent offrir des options de paiement sans contact et à puce ainsi que la possibilité de payer avec des monnaies numériques, comme des points de fidélité.

Tout comme la pandémie a cédé la place à la demande des consommateurs pour plus d’options de paiement, elle a également ouvert la porte à l’innovation en matière de paiements, afin que les institutions financières puissent tirer le meilleur parti de l’argent inévitablement sans contact de demain.