L’importance de la technologie financière dans un monde de gratification instantanée
Des paiements sans contact et par code QR aux chatbots et à la technologie vocale, la fintech change la façon dont les gens effectuent des opérations bancaires et effectuent des paiements
Publié le 5 avril 2022 par Derin Cag
Dans le monde d’aujourd’hui, la plupart des gens ont l’habitude d’obtenir ce qu’ils veulent immédiatement. Cette réalité est particulièrement vraie lorsqu’il s’agit de l’utilisation de la technologie.
Pour de nombreuses personnes, c’est l’ère de la gratification instantanée. Les gens peuvent commander de la nourriture, appeler un taxi ou acheter des articles en ligne en un clic.
Pour la plupart, les gens s’attendent à des résultats immédiats pour à peu près tout. Cette notion est également vraie lorsqu’il s’agit de finances.
Cet article traite de l’importance de la fintech dans un monde de gratification instantanée et explore comment la fintech change la façon dont les gens effectuent des paiements.
L’attente des paiements instantanés
Au début des années 1990, lorsque les chèques étaient à leur apogée, il fallait en moyenne trois jours ouvrables pour qu’un paiement soit compensé.
Imaginez les difficultés auxquelles une entreprise serait confrontée si elle avait soudainement une vague de clients qui voulaient payer par chèque.
Ils devaient souvent demander des prêts et risquer la stabilité financière pour répondre à la demande.
Sans parler de la fraude par chèque, qui sévissait à l’époque.
Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, et c’est une toute autre histoire.
Grâce aux innovations en fintech, les gens peuvent maintenant effectuer des paiements en temps réel. Cela signifie que les entreprises n’ont plus à s’inquiéter d’être submergées par la demande des clients – elles peuvent simplement traiter les paiements au fur et à mesure qu’ils arrivent.
Ces développements sont un avantage important pour les entreprises, car ils leur permettent de suivre la concurrence et de faire croître leurs activités.
Les paiements en temps réel aident également à améliorer le service à la clientèle en réduisant les temps d’attente.
De plus, ils permettent aux entreprises de gérer plus facilement leurs finances et de garder le contrôle de leurs flux de trésorerie.
Selon Vaibhav Sinha, directeur technique de BlocPal, « Nous sommes maintenant dans un monde de « gratification instantanée ». Dans les Fintech, l’envoi et la réception de paiements devraient être instantanés. Par exemple, le NPCI de l’Inde a transformé les paiements où 48% des paiements de détail sont maintenant réglés instantanément dans le compte bancaire du commerçant.
Il a ajouté : « Les commerçants n’ont pas besoin d’attendre les règlements par carte de fin de journée en utilisant ce mode. Au fur et à mesure que cela prendra de l’ampleur, nous verrons des services de paiement et de règlement « instantanés » similaires être lancés en Amérique du Nord et dans le reste du monde.
Comment les technologies financières changent la façon dont les gens effectuent des paiements
En plus de rendre possibles les paiements en temps réel, la fintech a également facilité les paiements de diverses manières.
Par exemple, il existe maintenant de nombreuses applications de paiement mobile qui permettent aux gens de payer des articles en scannant un code QR ou en utilisant des paiements sans contact.
« L’Internet des objets (IdO) a enfin atteint sa maturité, avec d’importantes ramifications pour les systèmes financiers », a déclaré Terrie Smith, cofondatrice et chef de la direction de DIGISEQ. « L’IdO jette un filet plus large pour que les appareils communiquent sur les réseaux câblés et sans fil, y compris les solutions NFC et les terminaux connectés. Les systèmes intégrés et les technologies intelligentes se développent également rapidement, ce qui permet une communication plus intelligente avec les objets.
Gagner du temps sur le traitement des paiements signifie que les entreprises peuvent se concentrer sur des tâches plus critiques, comme la croissance de leur entreprise. Il convient également aux clients car ils peuvent éviter de longs temps d’attente.
De plus, en plus des paiements instantanés, les consommateurs s’attendent à des réponses instantanées.
C’est là que les chatbots entrent en jeu.
Chatbots
Les chatbots sont des programmes informatiques qui imitent les conversations humaines. Ils peuvent aider les clients dans diverses tâches, y compris effectuer des paiements.
Les entreprises offrent un service client instantané et résolvent tous les problèmes liés au paiement en temps réel à l’aide de chatbots.
« Nous commençons à voir l’application de l’IA conversationnelle dans le monde des paiements », a déclaré Jane Loginova, directrice de la stratégie chez BPC. « Les chatbots dotés de fonctions de synthèse vocale et de synthèse vocale sont maintenant devenus plus accessibles, ce qui permet de transformer la façon dont nous effectuons les paiements intégrés. »
Paiements vocaux
Une autre façon dont la fintech change également la façon dont les gens effectuent des paiements est par le biais de commandes vocales.
Cette option permet aux gens d’effectuer un paiement en disant simplement ce qu’ils veulent acheter ou en confirmant les paiements.
Par exemple, Amazon Alexa et Google Assistant permettent aux gens d’effectuer des paiements à l’aide de commandes vocales.
« Les applications bancaires numériques qui offrent cette fonctionnalité permettent à leurs clients de donner des instructions sur les transactions et d’initier le paiement de factures en utilisant uniquement la voix. Et le potentiel ne se limite pas aux applications bancaires, a ajouté M. Loginova. « Les paiements vocaux pourraient être utilisés pour confirmer les paiements sur d’autres applications telles que celles des fournisseurs de livraison de nourriture. »
Appareils portables
Une autre façon dont la fintech change la façon dont les gens effectuent des paiements est par le biais des appareils portables.
Les wearables font référence aux appareils que les gens portent, comme les montres et les bagues, qui leur permettent d’effectuer des paiements.
Par exemple, Apple, Google, Samsung et Fitbit ont tous des systèmes de paiement utilisant leurs marques « Pay » qui permettent aux gens d’effectuer des paiements à l’aide de leurs montres intelligentes.
« Les appareils portables sont véritablement à l’avant-garde des innovations et des perturbations des technologies financières, créant de nouvelles façons pour des millions de consommateurs de se connecter avec leurs banques, fournisseurs de services et autres marques dans le monde entier », a ajouté M. Smith.
Autres exemples
Les technologies mentionnées ci-dessus ne sont que quelques exemples, mais il existe de nombreuses autres façons dont les technologies financières changent la façon dont les gens effectuent des paiements.
Par exemple, de nombreuses entreprises permettent maintenant aux gens d’effectuer des paiements en utilisant des cryptomonnaies, telles que Bitcoin et Ethereum.
Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) est un autre exemple, qui permet aux gens d’effectuer des paiements pour des produits et des services au fil du temps.
Les envois de fonds se sont également améliorés au fil des ans, ce qui facilite l’envoi et la réception d’argent dans le monde entier.
« Nous verrons une convergence des produits et services de paiement entre les banques et les coopératives de crédit. Je crois qu’ils sont les mieux placés pour servir de principal fournisseur de ces services à leurs clients », a déclaré Bryce Deeney, fondateur et PDG d’equipifi.
Il a ajouté : « À titre de trois exemples, la cryptomonnaie, le BNPL et l’investissement nécessitent actuellement de multiples relations avec plusieurs entreprises. Mais dans un avenir très proche, les gens pourront se connecter à un compte qui fait tout cela, et plus encore. L’ensemble de l’industrie est sur le point d’être démocratisé, donnant à tous les consommateurs, et pas seulement aux riches, plus de contrôle sur leurs finances.
En fin de compte
Beaucoup de choses ont changé au fil des ans en ce qui concerne les paiements.
Grâce à la fintech, les gens peuvent désormais effectuer des paiements en temps réel, ce qui est un avantage non négligeable pour les entreprises.
En plus de rendre possibles les paiements en temps réel, la fintech a également facilité les paiements de diverses manières.
Selon Jonathan Silver, PDG d’Engage People, « l’adoption croissante des options de paiement numérique par le biais d’appareils mobiles, ou options de paiement par tapotement, est devenue plus répandue à mesure que les consommateurs continuent de s’éloigner des paiements traditionnels. Cela ouvre une myriade de nouvelles possibilités pour permettre d’autres options de paiement.
Dans un monde de gratification instantanée, il est clair que la fintech est devenue le fondement de la façon dont les gens effectuent des paiements. Cette évolution est due aux innovations technologiques qui ont permis aux gens de payer des articles rapidement et facilement.
« Compte tenu de la demande de flexibilité de paiement et de simplicité de conversion, les entreprises commenceront à se concentrer sur la création de produits adaptés à l’expérience du consommateur, y compris l’utilisation de devises de fidélité comme mode de paiement », a ajouté M. Silver. « Nous voyons PwP gagner du terrain aux côtés d’autres options de paiement alternatives comme les cryptomonnaies ou l’achat immédiat, payer plus tard, et s’intégrer à l’expérience du consommateur préféré. »
En conclusion, à mesure que de plus en plus de gens travaillent sur ces technologies, il est probable que de nouvelles innovations émergeront, ce qui facilitera l’exécution et la réception de paiements de nouvelles façons passionnantes.